{"id":605,"date":"2020-11-12T23:03:44","date_gmt":"2020-11-12T23:03:44","guid":{"rendered":"http:\/\/joapen.com\/dream\/?p=605"},"modified":"2021-04-08T21:20:28","modified_gmt":"2021-04-08T21:20:28","slug":"define-tu-cartera","status":"publish","type":"post","link":"http:\/\/joapen.com\/dream\/2020\/11\/12\/define-tu-cartera\/","title":{"rendered":"Define tu cartera como si fuera la casa de tus sue\u00f1os"},"content":{"rendered":"\n<p>Muchas personas entienden que definir la cartera es ir comprando acciones de empresa conforme van ahorrando dinero.<\/p>\n\n\n\n<p>Para mi la definici\u00f3n de la cartera es como la construcci\u00f3n de una casa, primero haces los planos (defines la cartera), despu\u00e9s revisas el material que tienes y que vas a ir consiguiendo (el dinero) y finalmente te pones a poner ladrillos poco a poco, junto con el resto de los materiales. El que coge todos sus ahorros y se pone a poner ladrillos sin pensar, por lo general termina teniendo una chapuza de casa, o peor, tira paredes enteras que estaban mal construidas.<\/p>\n\n\n\n<p>A continuaci\u00f3n describo como defino una cartera modelo, y despu\u00e9s en el paso 3 \u00abejecuta\u00bb pues vamos convirtiendo esa planificaci\u00f3n en realidad, siguiendo en la medida de lo posible el plan inicial.<\/p>\n\n\n\n<p>Es un proceso iterativo, que se va afinando conforme se repasan los detalles.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Paso 1.- Definimos objetivo<\/h3>\n\n\n\n<p>Asumo que se tiene definido un objetivo claro de lo que se quiere conseguir, es decir, una fecha objetivo (por ejemplo \u00ab31\/12\/2050\u00bb) y la cantidad redonda que creas que vas a conseguir ahorrar\/invertir en ese tiempo (por ejemplo \u00ab50.000\u20ac\u00bb).<\/p>\n\n\n\n<p>Yo siempre aconsejo que sea una fecha especial para la persona que lo va a hacer, una fecha que tenga significado especial. <\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Paso 2.- Definimos las empresas que queremos en nuestra cartera<\/h3>\n\n\n\n<p>Analiza y define que sectores de empresas quieres tener y qu\u00e9 empresas en concreto quieres a\u00f1adir. Un ejemplo de como elegir acciones lo tienes <a href=\"http:\/\/joapen.com\/dream\/2020\/04\/29\/esquema-dividend-champions\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">aqu\u00ed<\/a>, est\u00e1 enfocado en empresas que se llaman reyes del dividendo (dividend kings).<\/p>\n\n\n\n<p>Despu\u00e9s yo las clasifico conforme al <a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"http:\/\/joapen.com\/dream\/2020\/04\/29\/sectores-de-morningstar\/\" target=\"_blank\">macro sector que define Morningstar<\/a> y tambi\u00e9n la industria a la que pertenece esta empresa. Esto me permitir\u00e1 definir las bases de diversificaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>A esa lista inicial le voy a\u00f1adiendo un porcentaje de asignaci\u00f3n de la cartera.<\/p>\n\n\n\n<p>Dependiendo de la cantidad de dinero que se vaya a invertir, el n\u00famero de empresas puede ser mayor o menor.<\/p>\n\n\n\n<p>Hay mucha literatura y recomendaciones acerca de esto y dependiendo del estilo de inversi\u00f3n, podemos encontrar recomendaciones de carteras muy concentradas (solo 5 &#8211; 7 empresas) hasta carteras muy diversificadas (de 60 empresas).<\/p>\n\n\n\n<p>Lo que yo entiendo como l\u00edneas b\u00e1sicas del n\u00famero de carteras es:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Define el n\u00famero en funci\u00f3n de tu perfil de riesgo y la funci\u00f3n de mitigador de riesgo que quieres que la diversificaci\u00f3n haga por ti.<\/li><li>De manera general:<ul><li>Cartera objetivo de 20.000\u20ac puedes tener entre 8 &#8211; 20 empresas.<\/li><li>Cartera objetivo de 30.000\u20ac puedes tener entre 15 &#8211; 25 empresas.<\/li><li>Cartera objetivo de 50.000\u20ac puedes tener entre 20 &#8211; 30 empresas.<\/li><\/ul><\/li><\/ul>\n\n\n\n<h5 class=\"wp-block-heading\">\u00bfSupone una mayor diversificaci\u00f3n un mayor trabajo?<\/h5>\n\n\n\n<p>No necesariamente, tener 15 \u00f3 30 empresas no tiene por que ser mayor o menor trabajo. Alguien te podr\u00eda decir, que si tienes menos empresas tienes que estudiar m\u00e1s a fondo esa cartera porque cada error te va a costar m\u00e1s dinero. Otras personas te diran que ellos eligen muchas empresas porque siguen el principio de la cartera convexa, el cual dice que uno debe adquirir empresas asumiendo que, aun cuando se estudien a fondo, no se tiene certeza de cual va a ir bien o mal, de manera que la diversificaci\u00f3n minimiza el porcentaje de la cartera que queda afectado por una empresa que al final va mal.<\/p>\n\n\n\n<h5 class=\"wp-block-heading\">\u00bfTener en cuenta los costes de adquisici\u00f3n?<\/h5>\n\n\n\n<p>Si, esto es fundamental a la hora de definir la cartera y el n\u00famero de compras que uno puede llegar a realizar. Yo por ejemplo me gusta construir la posici\u00f3n poco a poco, en al menos 2 compras por empresa. \u00bfrazones? el dinero que ahorro mensualmente no da para mucho, y adem\u00e1s as\u00ed busco un promedio de precio de compra mejor. Todo esto lo puedo hacer porque la comisi\u00f3n de compra-venta es muy baja.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Paso 3.- Asignamos porcentajes de asignaci\u00f3n a la lista de empresas que queremos en nuestra cartera<\/h3>\n\n\n\n<p>Este ejercicio es muy interesante y est\u00e1 muy ligado al riesgo que uno quiere correr en funci\u00f3n de la diversificaci\u00f3n que quiere y cuanto le va a costar pagar esa diversificaci\u00f3n (tiempo de seguimiento que uno se compromete a aplicar + el coste unitario de todas las compras que plantea hacer).<\/p>\n\n\n\n<p>Este paso puede hacerte revisar a la baja o a la alta el n\u00famero de empresas que uno tiene en cartera.<\/p>\n\n\n\n<p>Durante este ejercicio una cosa interesante es ver el porcentaje y el valor en euros que supone esa asignaci\u00f3n. Con eso en pantalla lo suyo es hacerse preguntas del tipo: si esta empresa cae un 50% en precio, \u00bfestoy dispuesto a aguantarla en cartera?.<\/p>\n\n\n\n<p>Recuerda, cuando el precio va hacia arriba, todo es muy sencillo, cuando va para abajo, la cosa cambia.<\/p>\n\n\n\n<p>Yo suelo asignar:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>1% quiero esa empresa, pero le veo ciertos aspectos que me hacen ser muy conservador, o ya tengo otra empresa parecida.<\/li><li>2% quiero esa empresa, y para mi asignarle un 2% es lo est\u00e1ndar. Despu\u00e9s a lo largo de los a\u00f1os, lo mismo subo al 3% o al 4%.<\/li><li>3% &#8211; 4% es una empresa que me da confianza, o que ella misma est\u00e1 creciendo y cada vez ocupa por m\u00e9ritos propios m\u00e1s porcentaje.<\/li><li>5% o m\u00e1s: esta empresa es un cohete y lleva a\u00f1os conmigo y crece y crece, y tengo tentaciones de venderla pero no lo hago. <\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Paso 4.- congelar esta versi\u00f3n de la cartera y comprometerse a construir esa misma<\/h3>\n\n\n\n<p>Suena de perogrullo, pero no lo es. Coge la versi\u00f3n que has definido y como si se tratase de los planos de la casa de tus sue\u00f1os, comprom\u00e9tete personalmente a poner ladrillos hasta construir pared por pared esa casa que te has dispuesto a hacer.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Paso 5.- Construye tu casa<\/h3>\n\n\n\n<p>Pues eso, ve comprando las empresas que tienes planificado comprar en funci\u00f3n de como evolucionan, priorizando seg\u00fan tus objetivos y seg\u00fan los precios de compra.<\/p>\n\n\n\n<p>En la hoja puedes ir coloreando las empresas que vas completando posici\u00f3n, las que ya has comenzado y las que aun no has empezado. Del \u00e1rido rojo en unos a\u00f1os deber\u00edas pasar a un cesped verde.<\/p>\n\n\n\n<p>Tambi\u00e9n en la hoja que adjunto abajo puedes ir completando numericamente la evoluci\u00f3n (hay un ejemplo en la plantilla que adjunto abajo).<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" width=\"342\" height=\"118\" data-src=\"http:\/\/joapen.com\/dream\/wp-content\/uploads\/2020\/11\/image-1.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-615 lazyload\" data-srcset=\"http:\/\/joapen.com\/dream\/wp-content\/uploads\/2020\/11\/image-1.png 342w, http:\/\/joapen.com\/dream\/wp-content\/uploads\/2020\/11\/image-1-300x104.png 300w\" data-sizes=\"(max-width: 342px) 100vw, 342px\" src=\"data:image\/svg+xml;base64,PHN2ZyB3aWR0aD0iMSIgaGVpZ2h0PSIxIiB4bWxucz0iaHR0cDovL3d3dy53My5vcmcvMjAwMC9zdmciPjwvc3ZnPg==\" style=\"--smush-placeholder-width: 342px; --smush-placeholder-aspect-ratio: 342\/118;\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Paso 6.- Actualizar los planos de la casa<\/h3>\n\n\n\n<p>Las empresas que tienes en tu cartera objetivo puede ser que hayan tenido un problema grave y que de repente no cumplen con los criterios de compra que te has definido para ti mismo. En tal caso, lo que hago inicialmente es asignarle un 0% de posici\u00f3n, y al final de a\u00f1o, lo que suelo hacer es revisar la cartera completamente, haciendo ajustes si es necesario.<\/p>\n\n\n\n<p>Yo al menos siempre he tenido m\u00e1s tiempo que dinero, con lo que cuando llego a final de a\u00f1o, quitar una empresa y poner otra me resulta sencillo porque voy viendo con tiempo que cosas no me convencen de esa empresa.<\/p>\n\n\n\n<p>Pi\u00e9nsalo bien, creas un plan de 20 a\u00f1os de inversi\u00f3n y tienes mucho tiempo para estudiar las empresas que has elegido, y eso, cuando a lo mejor en el a\u00f1o 3 del plan compras esa empresa, ya la conoces mucho mejor que si vas identificando empresas y comprando por inercia o porque otro la tiene en su cartera.<\/p>\n\n\n\n<p>Bueno, todo esto tiene mucho m\u00e1s detalles, pero por ahora lo dejo aqu\u00ed. Si tienes alguna pregunta, d\u00edmelo.<\/p>\n\n\n\n<p>Ah, <a href=\"https:\/\/docs.google.com\/spreadsheets\/d\/e\/2PACX-1vRz8r75YyQeX0YWmATgUrTN2h86YW4zNYfgghfGIUfVQp21-BtbnCUGe224YCbREQ\/pub?output=xlsx\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">adjunto una hoja de ejemplo<\/a> para una cartera con objetivo de 20.000\u20ac y otra de 50.000\u20ac. Es muy sencilla.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" width=\"567\" height=\"430\" data-src=\"http:\/\/joapen.com\/dream\/wp-content\/uploads\/2020\/11\/image.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-608 lazyload\" data-srcset=\"http:\/\/joapen.com\/dream\/wp-content\/uploads\/2020\/11\/image.png 567w, http:\/\/joapen.com\/dream\/wp-content\/uploads\/2020\/11\/image-300x228.png 300w\" data-sizes=\"(max-width: 567px) 100vw, 567px\" src=\"data:image\/svg+xml;base64,PHN2ZyB3aWR0aD0iMSIgaGVpZ2h0PSIxIiB4bWxucz0iaHR0cDovL3d3dy53My5vcmcvMjAwMC9zdmciPjwvc3ZnPg==\" style=\"--smush-placeholder-width: 567px; --smush-placeholder-aspect-ratio: 567\/430;\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>En la hoja de ejemplo se calculan los porcentajes de macro-sectores de <a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"http:\/\/joapen.com\/dream\/2020\/04\/29\/sectores-de-morningstar\/\" target=\"_blank\">Morningstar<\/a> y de las industrias, pero tamb\u00eden podr\u00edas a\u00f1adir la diversificaci\u00f3n por paises, por monedas&#8230; al gusto del consumidor.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Cr\u00edticas a esta mec\u00e1nica de planificaci\u00f3n<\/h3>\n\n\n\n<p>Cuando he explicado esta mec\u00e1nica a alguien, no ha quedado exenta de cr\u00edticas o partes donde no ven viable el ponerla en marcha.<\/p>\n\n\n\n<p>Lo que he explicado arriba lo he simplificado mucho para tratar de centrar el foco en la planificaci\u00f3n. Despu\u00e9s la realidad la puedes moldear como quieras.<\/p>\n\n\n\n<p>Adjunto algunas cr\u00edticas que recib\u00ed:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-regular\"><table class=\"has-subtle-light-gray-background-color has-background\"><thead><tr><th>Cr\u00edtica \/ opini\u00f3n<\/th><th>Mis comentarios<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>\u00abEs que hay veces que no hay empresas que comprar, est\u00e1n todas caras\u00bb<\/td><td>Pues si, eso pasa a veces, y para mi eso no es un problema, porque normalmente tengo m\u00e1s tiempo que dinero.<\/td><\/tr><tr><td>\u00abEs que esto es hace el proceso aburrido\u00bb<\/td><td>La inversi\u00f3n para mi en cierto sentido es un proceso aburrido, se trata de encontrar un camino para ganar dinero, no para divertirse. Si quieres diversi\u00f3n, ve a un casino.<\/td><\/tr><tr><td>\u00abEs que ahora no soy capaz de definir 20 empresas para una cartera\u00bb<\/td><td>Pues no lo hagas, ve definiendo la cartera conforme vayas analizando y clasificando empresas, nadie te impide ir poniendo algunos cimientos a la cartera e ir comprando empresas.<br>Otra cosas que puedes hacer es dejar una l\u00ednea para una pr\u00f3xima empresa defensiva, que no sabes cual es, pero que en el equilibrio de macro-sector, quieres poder tener.<\/td><\/tr><tr><td>\u00abEsto es muy r\u00edgido\u00bb<\/td><td>Pues flexibilizalo o no lo uses, hay otras maneras de montar una cartera, no hay que desesperar.<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><figcaption>Cr\u00edticas y opiniones acerca de esta manera de construir la cartera<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Pensamientos finales<\/h2>\n\n\n\n<p>Lo m\u00e1s dif\u00edcil cuando se hace este ejercicio al principio del todo es imaginarse como va a ser el camino, entender si va a funcionar o no.<\/p>\n\n\n\n<p>Si est\u00e1s en esa situaci\u00f3n ahora mismo, olv\u00eddalo, c\u00e9ntrate en definir la casa de tus sue\u00f1os, en saber si la quieres con piscina o no, ya te ocupar\u00e1s del color de la valla de la piscina m\u00e1s tarde.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Muchas personas entienden que definir la cartera es ir comprando acciones de empresa conforme van&#8230;<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":609,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[2],"tags":[43,44,12,53],"class_list":["post-605","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-01-define","tag-diversificacion","tag-gestion-de-riesgos","tag-objetivos","tag-plantillas"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.5 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Define tu cartera como si fuera la casa de tus sue\u00f1os -<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Muchas personas entienden que definir la cartera es ir comprando acciones de empresa conforme van ahorrando dinero. 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