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Quiero un plan de inversión a veinte años en acciones

El título de este post es la petición que me hizo un amigo después de leerse el libro de DREAM: mi Six Sigma casero de ahorro e inversión. Le gustó la historia y quería que le ayudara en el arranque del asunto.

La historia es que este amigo mío tiene un perfil muy defensivo, es muy calculador y es de los que está fastidiado porque los depósitos no dan nada.

Lo que cuento es una combinación de llamadas de teléfono y cruce de correos.

El caso es que después de haber leído algunos libros, no le convence nada, todo le parece que tiene mucha incertidumbre, y razón no le falta.

Finalmente accedió a leerse el libro que escribí y entendió que si quería meterse en faena tenía que ponerse las pilas a ganar conocimiento. De hecho el post del blog que más le gusta de este sitio web es el de la eliminación de la ignorancia.

A partir de ahí vino la petición: «A ver, tu eres jefe de proyecto, estás acostumbrado a hacer planifiacciones, hazme una: Quiero un plan de inversión a veinte años en acciones«.

Yo le hice uno, muy adecuado, con más detalles pero con un calendario principal de acciones a 20 años. Es este:

Plan de inversión a veinte años en acciones

Me dijo que era un perro, que como podía ponerle algo donde no iba a invertir hasta el año 6 en acciones, que eso era un aburrimiento, una mierda (el resto de los calificativos mejor me los ahorro).

Mi respuesta fue:

Vale, te ofrezco este plan por varias razones:

  1. Tu que has estudiado una carrera universitaria de 5 años y que sabes que cuando empiezas a trabajar no tienes ni idea de la vida real, ahora ¿crees que puedes empezar a invertir en acciones sin saber nada y tener éxito?
  2. Si te ofrezco algo donde empiezas a invertir desde el primer día dudo que puedas aguantar mucho el asunto de perder dinero. Tu quieres depósitos, y yo lo que te ofrezco es invertir en un producto ligado a como va el mundo, para que al menos no pierdas nivel adquisitivo de tus ahorros, y mientras tanto vayas aprendiendo, porque esto no es tan sencillo.
  3. Esto va de largo plazo, así que piensa en largo plazo no en la semana que viene que voy a comprar. Hay un millón de preguntas que contestar antes de llegar a esa.
  4. Podría ser que después de un tiempo (algunos meses o unos años) me digas que esto de invertir en acciones no es para ti, que prefieres invertir tu tiempo en la familia y otros hobbies. Si eso es así al menos has ido invirtiendo tu dinero en un producto que te cubre la inflación en el peor de los casos.

Su respuesta fue: ¡pero es que todo el mundo empieza leyendo e invirtiendo!

Yo: Si, es así, muchos empiezan así porque es la única manera que conocen, y es cierto, que empezando poco a poco con pequeñas cantidades se aprende la realidad de las cosas. Pero es que tu no tienes tiempo y además tienes mucha aversión al riesgo. A ver que el MSCI World tiene riesgos, pero nada que ver con empezar una cartera de acciones.

Mi amigo tiene una determinación implacable, así que me preguntó: ¿y cómo sería un plan a 20 años invirtiendo en acciones desde el día uno?

Pues sería algo así:

Plan a 20 años de inversión en acciones empezando a invertir desde el día uno

El hecho potencial de llevarse varios años sin ganar dinero le ha hecho recapacitar.

Cierre

El plan que le estoy haciendo es muy defensivo, pero pienso ir flexibilizando las cosas para cuando esté mejor preparado, porque la verdad es que estar invertido en empresas reales es como se aprenden muchas de las cosas.